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預設值和移動設備
主要的ATM制造商已經公布了將移動設備和ATM功能集成的相關技術。事實上，移動設備會有類似ATM的鍵盤和顯示器，也有驗證用戶身份的功能。移動設備預置ATM交易功能利用了該技術。但是，這樣真正能使ATM更安全更便捷嗎，或者這只是一項為了搶奪市場先機的手段？
制造商正在嘗試不同的方法。比如，移動設備可以結合GPS技術，確保該設備的地理位置。同樣，系統可以用條形碼或者序列號完成交易。
我們的目標是一致的：不用銀行卡，簡單快捷的就可以從ATM中取錢。
ATM行業巨頭NCR公司開發了一款軟件，該軟件使銀行客戶可以不用ATM卡，用自己的移動設備就可以提取現金。客戶通過手機上的應用程序連接到自己的銀行賬戶，首先在移動設備上輸入交易密碼，并選擇賬戶和取款金額。這時，ATM屏幕上出現了一個QR碼。客戶用手機掃描碼此碼，ATM就可以支出現金。
消費者不必使用自己的銀行卡或者輸入取款密碼，就可以在10秒內取出現金。交易的電子收據可以自動發送到消費者的郵箱中。
這一過程使客戶不用銀行卡就可以從帳戶中取出現金。如果一個人完全使用手機錢包，這樣他就可以將卡放在家里，但還可以用移動設備取錢。
WincorNixdorf開發了自己的移動應用程序，使銀行客戶用智能手機就可以提取現金。該應用程序也使用QR碼作為指令來確認交易。而且，該程序可以顯示離用戶最近的、支持移動現金應用程序的ATM。與NCR公司不同的是，WincorNixdorf開發的app在智能手機上顯示QR碼，ATM必須有設備可以讀取該QR碼。輸入交易密碼可以作為一個額外的安全功能。QR碼可以存儲在蘋果iOS設備商的Passbook應用程序中，或者存儲在WincorNixdorf的PC/E移動現金應用程序中。
該應用程序代替了ATM的鍵盤功能，當自動取款機前排起長隊時，它可以提供更快捷的服務。在機場或者游樂園，用戶可以在排隊的時候就可以為交易做好準備，這樣掃描完QR碼就可以提取現金了。
迪堡首先推出了無卡提取現金的方案。預先注冊的用戶通過掃描ATM屏幕上的QR碼，與移動設備連接。該步驟使ATM和手機連接到一起，可以在不使用ATM卡的情況下，用QR碼通過認證。
當設備完成同步，交易畫面出現在移動設備的屏幕上時，消費者可以選擇取款金額。ATM向消費者的設備發送一次性密碼，然后，消費者在ATM屏幕上輸入該密碼，驗證交易，并提取現金。
無卡交易減少了消費者安全隱患，比如，銀行卡丟失或者被偷，又或者是取錢時被人偷窺密碼。無卡交易保護了用戶的隱私，因為用戶輸入的交易詳情顯示在自己的手機上而不是ATM屏幕上。而且，交易完成后，一次性驗證碼就失效了。
現在，銀行直接采取行動推出移動設備應用程序。蘇格蘭皇家銀行已經推出了自己的移動設備應用程序，客戶可以在沒有帶銀行卡的情況下，在ATM機取錢。
如果想取錢，用戶打開受密碼保護的應用程序，點擊屏幕，在ATM機上輸入手機屏幕顯示的一次性密碼（六位數字）。該密碼過期無效，還必須是在英國8,000個RBS、NatWest或者Tesco旗下的ATM機上。
目前，客戶服務給金融機構帶來的優勢顯而易見，但是問題在于IAD是否將來會很快采取前置級技術。
Triton Phillips說，“我不認為IAD會向廠家要求支持這一技術，因為對于他們而言，并沒有很大的效益流。”
非接觸型交易和ATM
轉換成EMV標準也使得向POS機和ATM機上的近場通信轉移變為可能。要實現北美市場的近場通信還需要很多年，但是ATM機的部署人員已經在為這一變化時刻準備著。
近場通信的黃金時期很快就會到來。新興技術預測和分析公司ABIResearch預計NFC設備的出貨量將于2012年的1.02億猛漲到2017年的19.5億。目前，蘋果iOS設備是否裝備NFC還是未知，但是帶有NFC功能的iPhone手機的發布會加速消費者接受NFC的速度。
ATMIA公司的CEO，MikeLee在BankNews.com上寫道，“憧憬未來，這種在ATM機和POS機的無接觸型交易技術也許意味著在未來十年或者二十年信用卡消費的終結。”
NFC是移動設備和ATM機的另一個連接樞紐。NFC可以取代QR碼或者一次性使用密碼這些ATM身份驗證協議。這將減少用手機讀取密碼或者輸入密碼進行身份驗證這一步驟。
總部位于亞特蘭大的太陽信托銀行（1780億美元）已經升級了它的NCRATM機，這樣與支持近場通信的智能手機連接，適應國際化的芯片密碼安全協議。
升級后的ATM機可以使太陽信托銀行的客戶使用智能手機作為身份驗證設備。人們在有NFC功能的ATM機附近搖一搖手機，就可以驗證自己的身份。這種移動認證已經成為亞洲地區使用ATM機的一種非常流行的方法。太陽信托銀行的經理表示，他們將改造現有的ATM機，使它們擁有移動認證的功能。
ATM和無銀行賬戶
在美國，沒有銀行賬戶和沒有銀行業務覆蓋的地區居民一共大概有6000萬人。他們一般使用傳統的替代性金融服務供應商的服務，包括支票兌換店，轉賬業務和替代的信貸來源。
擁有了智能手機，意味著消費者將虛擬銀行放在口袋里。結果是，沒有銀行賬戶的人（不管是自己選擇還是迫不得已）有更多的金融服務方案，而不再需要銀行。然而，他們仍然需要ATM機。
盡管預付卡還沒發行到市場上，預付卡提供商可以為用戶提供預付卡提取現金，就像傳統的銀行業務一樣。
ATM機通過聯網的預付卡存儲的現金，給沒有銀行賬戶的人們提供現金，就像銀行借記卡或者信用卡一樣。預付卡，比如綠點（GreenDot）在便利店和打折店很流行，可以通過ATM機或者POS機為沒有銀行賬戶的消費者提供金融系統服務。
現在，發放預付卡的ATM機可以按照客戶期望的現金額發放。與可以存款的ATM機一樣，發放聯網的品牌預付卡可以通過ATM機提供終端到終端交易，而不再需要在零售商的出納臺辦理。
比如，一個家庭可以為孩子在ATM的預付卡里存錢，當需要取錢或者用POS機支付的時候，他們可以用預付卡取錢。如果預付卡提供商提供服務，他們可以用移動設備與ATM連接，就像銀行用戶用ATM交易一樣。
ATM與移動設備相結合，其不斷變化的本質的體現表現在，位于休斯頓和德克薩斯州的PreCash在測試FlipMoeny，這是一個電子錢包應用，與預付卡連接，為那些沒有銀行賬戶的人服務。該應用可以使用戶在移動設備上存入支票并支付賬單，并用預付卡和ATM機和POS終端連接起來。
擴展的ATM業務
除了ATM機和移動設備的直接聯系，還要考慮很多事情。移動設備正在改變整個銀行系統，這意味著更多的交易將在移動設備上完成。這正好是運營商的利潤所在。他們提供的服務可能不僅僅是提取現金，還包括一些新業務和新的利潤來源，比如票務、加載預付卡、內容下載、設備充電服務和許多其他的可能性，例如購買預付費手機分鐘或匯票。例如，國際旅客可以在網上預訂外匯，然后在機場的ATM機用移動設備驗證，提取現金。
在美國以外的很多市場，ATM機提供很多擴展業務，提供包括交換和附加費的利潤流。在非洲南部，標準銀行可以通過ATM機為手機提供預付費通話時間。
在一些地方，ATM機提供娛樂場所的門票和交通車票，作為IAD的擴展交易和額外的利潤流。
在美國，很多企業都在ATM測試通用購買增值卡。
Albertazzi說，“部署人員主要在想辦法如何增加ATM機使用幾率。”“卡的銷量較小，但是預付卡使用的機會卻越來越大。”
Triton已經測試使用不計金額的禮品卡，允許用戶自己設定金額從自動取款機出取錢。這種方法可以避免IAD預先購買特定金額的禮品卡。
技術使面對面直接支付更容易。迪堡已經演示了如何使用手機和ATM的交互性實現面對面支付。客戶可以設置一個預設置交易，授權第三方提取現金。客戶可以直接從他的聯系人列表中進行選擇，輸入收款人的聯系信息，并且輸入支付金額。收款人收到可以在ATM機上或者分行使用的一次性代碼后，就可以取錢了。
該功能彌補了電子支付的上一代缺陷，為固定的人群提供小型支付提供了幫助。通過ATM機第三方支付會很容易。比如，付給保姆錢，買女童子軍餅干，或者給準備去電影院看電影的小孩兒錢。
2012年四月，在柏林蓋姆恒庭和加利福尼亞的Nexxo金融公司演示了“盒子里的銀行”K3000，它是一個多功能的ATM，可以在不用銀行賬號的情況下，兌換支票、購買匯票、使用預付卡、支付賬單、匯款、提供電話充值、提現等。
Nexxo為用戶提供了移動MoneyStation應用程序來訪問他們的帳戶。用戶可以使用手機上的支票閱讀器存入支票，然后通過移動應用程序來支付賬單或轉賬。
拓展的ATM功能/移動功能
移動設備已經從根本上改變了消費者的期望，他們無法預期技術會給它們帶來些什么。他們期望享受不僅僅是取錢的服務。ATM機既可以提取現金又可以提供貸款，金融機構也正在向提供移動技術支持的道路上邁進。
很多金融機構提供移動應用程序定位網絡內的ATM機，比如Cardtronics和義隆金融服務有限公司的MoneyPass等大型IAD設備，提供在網絡范圍內定位ATM的應用程序。但是，這只是找到設備的一個方法，而不是集成的渠道。
有了正確的策略和技術，消費者可以將手機看作口袋里或者錢包里的ATM。但是，局限在于有多少消費者愿意冒險采用新技術與自己的錢包聯網。消費者希望不用設備或者手機應用就可以實現ATM交易。
Phillips說，“如果交易成功，那么在很多平臺都可以適用。”用戶第一次用一臺設備，希望可以完成交易，但是如果這臺設備不支持，那么他們就會對在ATM機上完成交易喪失信心。”
南非的標準銀行推出了“Pay Your Way”業務，可以實現面對面移動支付。這一辦法同從ATM機取錢一樣靈活，因為它不需要預加載收款人信息到系統中去。支付可以隨時完成，就像從自動取款機取錢一樣。
在美國，很多真正的對等支付實際上還是現金支付，比如在餐廳或者舊貨出售時實行AA制。如果移動支付基礎設施支持不能廣泛接受安全支付標準，現金仍然是真正的隨時支付的前沿。
Albertazzi說，“不需要銀行賬戶信息，只需電子郵件賬號就可以支付給對方現金，對現金支付影響是最大的。”
市場上還存在一個問題，美國消費者使用先進的ATM機的意愿如何。他們會從ATM上下載音樂、鈴聲或者給移動設備充電？這對核心功能是取錢的標準的零售ATM機又意味著什么？
Phillips說，“人們希望從自動取款機取錢，不希望在ATM機上做其它影響別人取錢的事情吧。當然，在IAD世界里，不盡如此，因為他們可以從每筆交易中賺錢。”
ATM制造商，尤其是零售行業里的制造商不愿意走在市場的前列。他們寧愿先讓金融機構研發技術，刺激消費者需求，然后改變ATM機以適應客戶群的需求。
在未來，ATM利用現有的支付方式，成為連接銀行、分行和消費者的樞紐。設備多種多樣，從智能手機、平板電腦、筆記本到自動售貨亭，都可以用ATM付錢并進行其它交易。
線下消費者和網上消費者的區別很模糊，所以未來的銀行會處于多渠道、多功能、多設備的環境，自主服務渠道是整個交易類型的一部分。
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