本文共字，預(yù)計閱讀時間。
緊跟時代脈搏，掌握先發(fā)優(yōu)勢
始于《1933年銀行法》Q條款的美國利率管制，從60年代后期開始明顯造成金融中介的中斷和"金融脫媒"，使存款金融機構(gòu)不得不推出各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品以應(yīng)對競爭，同時不斷呼吁美聯(lián)儲放松利率管制。于是1970年6月，美國總統(tǒng)尼克松批準成立了"關(guān)于金融機構(gòu)和金融管制總統(tǒng)委員會"，該委員會強調(diào)金融機構(gòu)的自由競爭有利于提高效率，鼓勵金融業(yè)自由化。之后美國不斷推出各種法案詳細確定利率市場化的步驟和措施，至1986年4月，Q條例完全終結(jié)，利率市場化全面實現(xiàn)。
如下圖，在1976年2月，美國眾議院草擬的《1976年金融改革法案》中重申在5年期限內(nèi)，分階段廢除Q條款。同年，Bankrate創(chuàng)始人敏銳地意識到未來利率浮動后，金融機構(gòu)之間的競爭將更加激烈，存款機構(gòu)需要了解市場行情以制定有競爭力的利率來吸收存款，個人希望了解各家銀行不同的利率以進行存款管理，美聯(lián)儲也需要了解紛雜的市場利率來進行金融監(jiān)管和制定貨幣政策，而這些利率數(shù)據(jù)往往難以迅速獲得。于是Bankrate應(yīng)時而立，聘用了大量的數(shù)據(jù)采集團隊和研究人員，搜集和整理所有存款機構(gòu)的存貸款利率，直接銷售給媒體，同時出版rate monitoring--利率監(jiān)測報告以服務(wù)個人和政府。這與市場各個主體的需求十分貼合，于是Bankrate迅速贏得大量客戶，占領(lǐng)市場。
Internet大發(fā)展，Bankrate轉(zhuǎn)線上
從六十年代起，由美國國防部高級研究計劃局（ARPA）提供經(jīng)費，聯(lián)合計算機公司和大學(xué)共同研發(fā)了ARPA net網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)于1969年投入使用，成為現(xiàn)代計算機網(wǎng)絡(luò)誕生的標志。1977-1979年，ARPA net推出了如今形式的TCP/IP體系結(jié)構(gòu)和協(xié)議，由此互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展起來。1988年Internet開始對外開放。1994年美國的Internet由商業(yè)機構(gòu)全面接管，這使Internet從單純的科研網(wǎng)絡(luò)變成一個世界性的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，從而更加速了Internet的普及和發(fā)展。
時任Bankrate CEO的Peter C. Morse意識到，通過傳統(tǒng)媒體查詢利率，既費時又費力，而且傳統(tǒng)媒體的信息更新速度也較慢。另外，所有查利率的人，都是有金融產(chǎn)品需求的。查詢貸款、存款或者大額存單的利率，最終目的都是投資或融資。而在市場已經(jīng)完全放開、競爭已經(jīng)完全激烈的情況下，銀行和衍生出來的小額貸款機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)，都需要獲取新的客源。
于是1996年，Bankrate推進了一項重大的改革：將業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上，即在日益普及的互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布利率數(shù)據(jù)，消費者通過互聯(lián)網(wǎng)獲取信息，并直接在線申請產(chǎn)品或者投融資，既降低了信息搜集成本，又滿足了其投融資需求。同樣金融機構(gòu)通過Bankrate網(wǎng)站發(fā)布自己的各類產(chǎn)品信息，輕易獲得了大量客戶。由此，Bankrate通過互聯(lián)網(wǎng)完成了消費者和金融機構(gòu)的對接，完成了從一個報告出版商、發(fā)行商到一個通過獲客向金融機構(gòu)快速輸送潛在優(yōu)質(zhì)客戶的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的轉(zhuǎn)變。2010年，Bankrate旗下各網(wǎng)站的訪問量超過1.5億人次。
目前，Bankrate旗下的網(wǎng)絡(luò)有（其中CreditCards.ca為加拿大的網(wǎng)站，Bankrate.com.cn或yinhang.com為中國的網(wǎng)站）：
戰(zhàn)略適時而調(diào)，資本隨勢而增
在轉(zhuǎn)到線上以后，Bankrate迎來了快速的發(fā)展。1999年Bankrate成功在在納斯達克市場上市，然而Bankrate發(fā)展的腳步并未就此停止。2005年以來，Bankrate現(xiàn)任的管理團隊采取了同心多元化戰(zhàn)略，橫向收購了FastFind.com、Interest.com、Mortgage-calc.com、Mortgagemath.com等多家金融信息服務(wù)網(wǎng)站，使產(chǎn)品和內(nèi)容更多樣化。
2009年7月，Bankrate被私募公司Apax Partners以每股28.5美元、5.71億美元的總額收購，溢價為15.8％；2011年6月，Bankrate成功在紐約股票交易所上市，籌集了3億美元資金；同年12月，Bankrate增發(fā)股票，以每股17.50美元的價格發(fā)行1250萬股。此后，Bankrate以其龐大的資本實力開始了進一步的擴張之路。
Bankrate 前期的收購主要集中在住房貸款及儲蓄類信息網(wǎng)站，在發(fā)現(xiàn)線上貸款業(yè)務(wù)的競爭日趨激烈后，Bankrate迅速將重心轉(zhuǎn)移到信用卡、保險等消費金融業(yè)務(wù)。
2010年，Bankrate收購了CreditCards.com。CreditCards.com是一個連通消費者和發(fā)卡機構(gòu)的領(lǐng)先的在線信用卡市場，提供上百種信用卡的比較，包括低利率的信用卡、信用卡獎勵計劃、航空公司信用卡、現(xiàn)金返還信用卡、小企業(yè)信用卡、學(xué)生信用卡、即時批準信用卡以及預(yù)付借記卡等，每個月訪問量超過一百萬。結(jié)合之前收購的Nationalwidecardservices.com及CreditCardGuide.com，Bankrate奠定了信用卡業(yè)務(wù)的核心地位。
保險方面，2011年8月，Bankrate以9.2億美元收購了最大的保險購買網(wǎng)站NetQuote.com，其4090萬美元的域名價格創(chuàng)造了歷史之最。2011年12月，Bankrate用6500萬美元的現(xiàn)金收購了InsWeb公司的絕大部分資產(chǎn)。InsWeb公司擁有并經(jīng)營的主要保險市場和網(wǎng)絡(luò)教育網(wǎng)站，旗下有多個保險代理和查詢網(wǎng)站。通過此次收購，Bankrate獲得了InsWeb持有的多種電子商務(wù)和網(wǎng)上保險分銷技術(shù)方面的專利，也成功變身為保險領(lǐng)域占據(jù)市場份額最大的電商平臺。此后，Bankrate又收購了InsuranceAgents.com，進一步擴大了在線保險市場的份額。
非常感謝您的報名，請您掃描下方二維碼進入沙龍分享群。
非常感謝您的報名，請您點擊下方鏈接保存課件。
點擊下載金融科技大講堂課件本文系未央網(wǎng)專欄作者發(fā)表，屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴禁轉(zhuǎn)載，違者必究！
本文為作者授權(quán)未央網(wǎng)發(fā)表，屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴禁轉(zhuǎn)載，違者必究！
本文版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。
京公網(wǎng)安備 11010802035947號
