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（一）應時而生-成立于互聯網金融迅速發展的年代
圖2：Wealthfront從孕育到成長
Wealthfront的誕生并非偶然，它是在互聯網金融的發展與傳統財富管理行業的交鋒中產生的。首先，在線財富管理企業成立之前，財富管理行業的目標人群集中于收入較高的高凈值人群，從事財富管理行業的機構主要是商業銀行、基金、資產管理機構等。隨著人們理財觀念的逐漸增強，很多中等收入人群的投資理財需求越來越大，但是傳統的財富管理的進入門檻基本在100萬美元以上，這些中等收入人群就被拒之門外。其次，互聯網金融的迅速發展逐步蔓延到財富管理行業，為了迎合這些收入中等但沒有達到傳統理財門檻的人群的理財需求，以門檻低、費率低為特點的在線財富管理企業開始興起。再次，在互聯網的陪伴下成長的"千禧一代"，他們中的很多人擁有一些初創公司的股票，然而卻不知道如何處置這些股份。Wealthfront就是在這種背景下成立的一家在線財富管理企業，Wealthfront主要針對20歲到30歲之間高科技行業人群，代理其進行投資理財。
圖3：Wealthfront誕生
（二）前傳-從社會投資網站到在線財富管理的轉變
Kaching是一家社會投資網站，Kaching會員在Kaching注冊以后會獲得1000萬美元的虛擬貨幣，任何股票投資者都可以在上面開立自己的賬戶，可以投入真實的資金進行交易，也可以用虛擬貨幣進行投資。通過公布自己選擇的股票和投入的金額，他們的投資業績會隨著股市的波動表現出來。其中業績優秀的投資人就會引來很多跟隨者，跟隨者的增多能夠增大這些投資人的帶動力，從而增大賺錢的概率。同時，追隨者不需要付費就能得到優質投資組合信息。
2008年12月，Kaching正式注冊成為一家投資咨詢顧問公司。在Kaching上注冊的會員可以付給Kaching網站的少數業績優秀的投資人一定比例的傭金，將他們的股票帳戶與投資經理的投資組合相連，自動跟隨他們進行交易。Kaching和這些優秀的投資經理分享傭金收入。Kaching所構建的平臺扮演著傳統的基金經理的角色。
Kaching經過一年多的發展，在2011年正式轉型成為一家專業在線財富管理公司，并更名為Wealthfront，轉型之后的公司主要針對20到30之間無暇理財的科技人才提供代理投資理財的服務。
圖4：Kaching運作模式
（三）Wealthfront茁壯成長
截至目前，Wealthfront已經從著名風險投資公司以及個人融資3千萬美元，管理資產達7億美元。2013年是Wealthfront迅速發展的一年，2013年初管理資產規模不到1億美元，2013年底客戶投資額增長到5.38億美元，增長率超過450%，用戶平均投資額為10萬美元，最大的客戶投資已經超過5百萬美元。經過三年多的發展，Wealthfront已經成為規模最大、發展最快的一家基于軟件的金融咨詢公司。
圖5：Wealthfront成長歷程
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