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好奇的商家開始不斷對“手機錢包”這個新鮮的概念提出各式各樣的問題，這讓Wintrust金融公司的Tom Ormseth覺得現在正是這個擁有180億美元資產的芝加哥公司開展手機錢包業務的大好時機。
人們尋求指導的要求是可以理解的。盡管“手機錢包”已經成為業內流行語，但關于它的定義卻仍然沒有定論。沒人知道究竟什么時候、以怎樣的方式、從誰開始，想象當中的手機錢包的美好未來會真正實現。也沒有人了解，當越來越多的消費者開始用他們的手機購物，而不是借記卡或者是信用卡時，這又會給銀行、商戶和各種卡片網絡帶來什么。
但是不管怎么說，手機支付的擴張看來是不可避免了。而銀行是否還可以通過其移動客戶端的數據盈利仍然是個未知數。為了達到這個目的，就必須有足夠多的消費者使用手機錢包，從而使商家相信購買這些數據會促進它們的業務。這是一個“雞生蛋、蛋生雞”的難題，需要銀行來在消費者中創造需求，而很多人對此并不感興趣。
所以，就像一個歌曲作者期待能寫出一首轟動一時的歌曲一樣，Wintrust的非信用服務主管Ormseth清楚他需要一個“誘餌”——一個能誘使零售銀行的顧客使用手機錢包的東西，這樣銀行就能反過來說服商家購買手機支付產生出的數據。
Wintrust的手機銀行提供商FIS最終給他帶來了佳音。
FIS與手機錢包提供商Paydiant以及ATM制造商Diebold合作，開發出了一個“白色標簽”云端服務機制，使得銀行的顧客用最基本的手機錢包就能從ATM機中取錢。銀行準備要自己推廣這項服務。僅需要一個軟件升級，它就可以使得現存的ATM機處理無卡取款。
錢就像往常一樣進入了消費者的口袋——這是真實的現金，不是數字信用，不同的就是不需要卡。手機代替了銀行卡。通過手機應用的認證技術，用戶可以輸入他們的借記卡信息，建立PIN碼，查詢取現記錄，以及找到提供無卡取現服務的ATM機的位置。當顧客在ATM機的歡迎界面上選擇“社區錢包”時，就會彈出一個二維碼，通過用智能機掃描二維碼，取款就可以完成了。“這就將通常一個超過30秒的交易縮短到大概9秒，”Ormseth說。
這個模式讓Wintrust的高管們很興奮，他們打賭ATM的無卡取款會快速點燃消費者對全功能手機錢包的興趣。
Ormseth希望這項已經先在員工中試用的服務可以在其首次推出的18個月內在Wintrust的零售銀行客戶中達到20%的占有率。
Ormseth認為，有了這樣的引力，銀行就會有足夠的數據來吸引零售商的注意。比如，這些零售商可能想直接將優惠券或者促銷產品信息發送給在附近用ATM機進行無卡取款的Wintrust用戶。
Ormseth說，“這第一次讓我看到了手機銀行盈利的希望”。
“在我們公司一英里范圍內的任何ATM機上辦理任何業務的顧客都是有價值的，我們可以用這些信息為規模不大但是想去參與競爭的商家服務。我們認為他們愿意為此付錢。”
但是他們真的會嗎？
“很難說，”Ovum研究公司的高級研究員Gilles Ubaghs這么認為，“這樣的數據的確可以提供很多深度信息，特別是對于和當地商家進行合作的本地銀行來說，價值尤其明顯。但是我懷疑小商家會愿意為此付出多少。街角的冰激凌店真的需要對他們的顧客基礎做那么多的分析嗎？”
在Wintrust等待答案的時候，無卡ATM取款服務已經開始視頻推廣，并在其支行進行現場展示。FIS在商業連線頻道發布了一個YouTube視頻剪輯，截至發稿，其點擊量已經超過2800。這個視頻引起了Wintrus試點的注意，也詮釋了這項無卡取款服務是怎么進行的。
手機錢包的概念借助于像Gemalto和Monitise這樣的競爭性銀行冠名的錢包而迅速為人所知。像LevelUp和Square這樣的錢包科技創業企業也正在積極響應市場動向，爭取獲得更多用戶的青睞。
據Ormseth所說，參與試驗的Wintrust員工對無卡取現的服務反應很好，第一季度末了Wintrust所有的185個ATM機上都會安裝這項服務。在選擇使用手機App還是選擇用傳統的ATM卡取現中，所有人都會選擇前者。
但是在Ormseth看來，提供這項服務以及開發其他手機應用的開支很大?！坝幸惶煳覀儽仨毮芡ㄟ^這個盈利，”他說，“否則我們不會持續地投入下去?！?/p>
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